银行对企业客户洗钱高风险排查重点

原歌名：银行业对民营企业零售商挪用公款可能会查处全面性

从多起民营企业不对该网站关乎西方电信欺诈、网络赌博等违法犯罪行为来看，银行业如何辨别民营企业零售商或许关乎的挪用公款可能会，对防范金融可能会和维护社会稳定来说更为极其重要，加上从同类型有价证券民营企业不对该网站犯罪行为存量也不断攀升来看，民营企业该网站似乎已被选为假冒从事金融犯罪的工具选项之一。

对银行业来说，加强培训业务范围前线从业人员的挪用公款可能会选择性，设法零售商经理从蛛丝马迹中辨别造出民营企业零售商或许的挪用公款活动，是银行业日常反挪用公款工作的重中之重。

只要民营企业不对该网站造出现以下七大外观上，就毫无疑问银行业将其列入挪用公款可能会查处全面性。

一、异地贷

银行业面对异地民营企业贷并须比如说减低戒心，尤其是贷预留的简讯，如果民营企业零售商仅预留其所手机号码，没有固定简讯，那银行业更并须减低戒心；另外对同一党委人公证多个民营企业不对该网站，银行业也要肯定，还有对党委人生活在异地，银行业也要确定贷时能否面签的问题。

二、长期身后的休眠该网站突然有测试动作

针对荒废该网站突然启用且发生大量资金不足在手处理方式将，银行业应先调查该网站启用诱因，和不对该网站自已真实身份后，再进一步分析该网站进造出资金不足规模与该网站自已身份应该十分相似。

三、无法联系贷民营企业

当贷民营企业党委人简讯无人接听甚至是空号，或根本帮忙仅仅民营企业实际经销地址，往往就代表该贷民营企业是空壳子公司，银行业必并须采取再进一步业务范围限制措施。

四、资金不足结算精神状态

对民营企业该网站内的资金不足造出现轻微过渡该网站迹象，或结算整整精神状态，此类资金不足结算精神状态的不对该网站都应被选为银行业全面性调查目标；这里所谓的过渡性质该网站，通常显出在借贷方累计相等的结算金额，而且不管资金不足转入、转造出整整的间隔都不长；至于结算整整时有在夜间或24全程不停地连续结算，都是轻微的结算精神状态征兆。

此外，银行业还可从资金不足结算的精神状态外观上，去查处该不对该网站的挪用公款可能会，例如资金不足在手频率与民营企业经销规模不符、资金不足流与民营企业经销范围不符、日常在手或周期性发生的大额资金不足在手与民营企业性质和业务范围特性不符、相同结算输掉今后时有发生资金不足在手等，都是银行业并须看重的精神状态现象。

五、经销精神状态

银行业要调查贷民营企业的经销应该精神状态，可通过子公司网站、结算背景真实性和公司员工个人信息等全面性，甚至从民营企业用水、用电角度看也可推论日常经销情况；银行业还可从分析结算输掉简讯号码应该为空号、地址应该有主人翁、是非物流单据等进行推论，再查阅结算合同应该不存在与常理相悖处理方式将，比如明明是价格低廉的货品，却采用昂贵的空运等海上运输方式将，或合同签订整整与合同方成立整整不存在对立，甚至公司员工投保五险一金的情况与民营企业经销规模不十分相似，都是银行业推论贷民营企业应该正常经销的依据。

六、推论是非实际经销

在银行业公证不对该网站的民营企业如果没有实际经销，银行业也没掌握情况，那对银行业的挪用公款可能会来说就是更大的挑战，实务中银行业要了解贷民营企业应该实际经销，最有效的做法当然就是赴民营企业办公楼场所或工厂现场实地参访，参访民营企业负责人，维持与民营企业高层的互动，是银行业推论民营企业经销情况最有效的做法。

第七、时有天体窃、窃转公

大量的“天体窃”（民营企业该网站一次性到其所该网站）使用暴力，或许关乎POS机低价、偷逃税款、地下钱庄分散资金不足、子公司恶意逃避债务等诱因，银行业比如说要留意天体窃后，通过ATM时有支取存入的使用暴力应该不存在挪用公款动机。

至于“窃转公”，则关乎的不法使用暴力或许是非法筹资、西方电信欺诈、网赌、虚开增值税发票等，银行业并须全面性关注子公司该网站大量收到其所一次性的现象，应该与子公司经销模式十分相似。

银行业除了要看重民营企业零售商上述的挪用公款可能会外观上外，在办理业务范围过程中，零售商经理也常能见到挪用公款可能会的线索，例如民营企业零售商党委人到银行业商铺办理不对该网站卡残缺业务范围，却无法说明资金不足来源及主要用途的来龙去脉，银行业就并须马上减低戒心。

银行业对民营企业零售商的挪用公款可能会识别，应着重零售商个人信息的全方位收集，同时还要减低零售商经理对挪用公款可能会的选择性，及时查处上述相关线索，并依具体情况迅速调整民营企业零售商的挪用公款可能会一般来说，甚至采取限制结算渠道等规避措施。

（本文著者周芳系天津富拉凯会计师事务所 银行业可能会管理制度部 西方注册会计师）

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